壽險附加殘扶金 保障全方位

轉貼 工商時報 2012/12/12

記者張中昌／台北報導

根據內政部統計，國內去年底領有身心障礙手冊已突破110萬人，近10年來增加46％，壽險業者表示，不管任何年齡層的民眾都有可能因意外或疾病造成殘疾，在保險規劃時應考量選擇附有殘扶金的商品。

大多數民眾認為醫療險及意外險已能償付多數醫院內的醫療費用支出，但業者提醒，因意外或疾病造成殘疾者，真正的經濟重擔可能是從結束醫院治療後，在返家後居家照護才真正開始。

錠嵂保經高雄營業處襄理黃承淯表示，醫療險是理賠醫院內進行醫療行為的費用，意外險也僅有一次性理賠因意外造成殘疾所產生的醫療費用、殘廢理賠。

至於殘扶金商品，除了在發生殘疾時依殘廢等級表來判定給付的理賠額度，並會依保單條款約定每月給付殘廢生活扶持金，維持生活基本開銷或給付相關看護費用，減輕家庭經濟重擔。

業者指出，殘扶金屬長期照護商品的一種，目前市面推動的長期照護類商品，除殘扶金之外，還有長期看護保險及失能險。

以具有殘扶金給付的終身壽險為例，給付標準是採用主管機關核定的殘廢等級表判定，較長期看護險以長期看護狀態表列6項中的2～3項，或失能險以每年經醫生開立無法從事任何收益性工作的診斷證明書判定標準，整體保費較長期看護險約便宜1成。

保德信人壽指出，各公司的終身壽險含殘扶金給付的範圍不一，民眾在參考這類商品時，建議應選擇給付範圍涵蓋至1～6級的殘廢等級，保障才更為完善；且含有殘扶金給付的終身壽險，與長期看護險相同，都有納入豁免保費的設計，民眾可審慎評估自身經濟能力，選擇合宜的險種。

47年次勞工 56歲才能領年金

記者薛孟杰／台北報導            轉貼 工商時報2012/12/11

勞委會指出，民國98年修正勞保年金規定時明訂，勞工請領全額年金年齡門檻是60歲，實施第10年後每兩年延長請領門檻1歲，請領減額或展延老年年金也依該規定辦理。因此，民國47次勞工從明年元旦起，必須滿56歲才能請領減額年金，符合勞保條例規定，絕非因勞保財務困窘才提出的新規定。

勞委會日前宣布，民國47年出生者，明年元旦後，必須等年滿56歲才能領減額年金，而非現行規定的55歲，引發勞團抗議，質疑此舉導致47年次到55年次勞工都要延後1到5年才能申請勞保年金，應等民國107年年金請領門檻延後時，開始限制減額年金請領者出生年齡才合理。

勞委會勞保處處長石發基則說，民國98年通過的勞保年金規定明訂，請領勞保老年年金法定退休年齡60歲，實施年金制度第10年（民國107年起）提高為61歲可請領全額年金，其後每兩年再提高請領年齡1歲，直到65歲為止。每提前1年（減額年金）減少年金4％，每往後1年請領（增額年金）增給年金4％。

石發基表示，在民國107年滿61歲請領全額年金者，若要領減額年金，往前推5年就是民國102年56歲時才可以領。

至於勞團主張，107年以前應以原基準60歲門檻計算回推5年，無論何時出生，只要勞工年滿55歲，就能請領減額年金。石發基則說明，勞團主張將造成不同年齡層有6年到10年都在領減額年金，也可能造成同一年齡層的減額年金多寡不同，形成不公平現象，當初立院在通過勞保條例時，也已經就該議題，確認過計算原則，因此不會改變規定。

2012/ 11/ 29

記者呂雪彗／台北報導

　備受矚矚的二代健保費率，行政院長陳冲正式核定，決定採用4.91％，明年元旦正式上路。之所以採以4.91％，主為兼顧景氣及政治承諾，如此估計，健保財務可撐至105年沒有收支短絀，不致出現虧損。
　經建會11月中旬將二代健保研究送進行政院，據了解，在4.91％與5.17％兩案之間，經建會建議採用4.91％方案。
　據悉，行政院幕僚單位依據經建會評析，也建議採4.91％的腹案，但衛生署由費用協定委員會及健保監理會，為模擬明年兩會合一成為健保會的審議費率過程，曾召開聯席會議，席間有發言的委員多主張採5.17％，但未發言的委員，卻不乏主張4.91％，二者之間收入差距200多億元。
　陳揆在考量時，曾要求相關幕僚分析，兩會聯席會的建議，是否具法律效力。據衛生署表示，兩會聯席會建言只是建議諮詢性質，明年即使成立健保會，組織法明定要審議費率，但也只是提報衛生署，最後決定權仍在行政院。
　據悉，二代健保法在立法院通過時，前署長楊志良曾在黨團召開記者會承諾，二代健保法通過，加上補充保費財務推估，財務可撐至105年，5年維持不變。由於此一政治承諾，外界民眾已有認知，二代健保上路，費率不會超過五％，因此若依兩會聯席委員建議採5.17％，有違反政治承諾之虞。
　另一重要考量是，目前景氣不佳，倘若一般保險費率不降，明年還要繳交補充保費，形同增加民眾雙重負擔；再者，健保六成由雇主負擔，企業繳交補充保費負擔不少，倘若費率不降，恐在不景氣中，大增企業成本，減少獲利。
　二代健保因收取補充保費，將新增160萬個扣費義務人，包括銀行、券商等，陳揆指示衛生署需加強全面宣導，協助民間完成準備，使新制如期上路。估補充保險費一年可收取206億元。
　二代健保副召集人曲同光表示，採4.91％可維持至105年，但106年起預估財務會出現虧損100餘億元；5.17％可支撐至107年。

學會牧羊人7個管理智慧

轉貼 經理人 MANAGER today

有一套始於古代的「牧羊人領導方式」，曾經幫助掌權的國王統治他的子民，因為人民和羊具有不少類似的習性，因此古代的統治者就常被稱為人民的牧者。而且這些道理歷經時間的考驗，證明確實有效。同樣的領導道理也可讓現代的經理人加以運用，學習像牧羊人牧養羊群般地跟部屬互動，使他們願意跟隨你的領導。牧羊人式的管理共有7個要訣：

1. 了解自己的羊群
隨時了解部屬的情況，經常與部屬交往，一次一位，不只關心他們的工作，也要關心他們生活中所發生的要事，並且要睜亮眼睛，豎起耳朵，多多發問，最重要的是，對所問的要能有後續的收尾動作，關心結果。

2. 發現你的羊群的特點
挑中什麼員工，會影響到管理的容易與否。認識部屬的特質，清楚部屬的SHAPE〔strengths（長處）、heart（用心）、attitude（態度）、personality（個性）、experiences（經驗）〕，確定他們符合公司或職位的要求，讓他們能發揮特長。

3. 幫助你的羊認得你
要使部屬對你所領導的團隊具有歸屬感。首先，率先表現出你的誠信、正直與包容，以贏得跟隨者的信任。其次，不懈地傳遞你的價值觀和任務感。最後，為部屬描繪出努力的宗旨和標準，告訴他們在團隊中扮演的角色。但別忘了，偉大的領導者不是單憑專業技巧，還得多帶點感情。

4. 把你的草場弄安全
牧者賦予部屬安全感，可以運用的方法有：讓部屬得到你的第一手訊息、強調每個職位的重要性、定期輪換部屬到新的職位上、經常在部屬面前露臉，以及在第一時間盡快處理問題。

5. 使用指引方向的牧杖
身為領導者，要清楚團隊該走的方向，在前面帶路，讓團隊跟著你走。在指導部屬時要採取說服的方式，並且給部屬發揮的空間，不過要讓他們知道界限所在，但不要管得太細微，處處限制部屬。特別要注意的是，當部屬出了麻煩，要伸出援手把他們拉出困境。

6. 用來糾正的牧棒
在部屬受到攻擊時，要居間為你的部屬據理力爭。但當部屬的做法有可能危害他自己或團隊時，則要糾正他；這樣做的目的不是要傷害他，而是要他避開傷害。除此之外，要定期探詢部屬工作的進展，了解是否有需要協助之處，因為你得為他們的成長負責。

7. 抱持牧者的心
要「用心」對待部屬，願意付出和投資心力和時間在部屬身上，使領導成為一種生活方式，而非只是技巧。

成功的領導是雙向的互動，而不是單向的命令，好好實踐牧羊人的7個管理要訣，向部屬顯示你是值得追隨的，就能贏得部屬的信賴，忠實地跟隨你。（撰文／陳芝鳳）

帶兵要帶心，好主管必備的3個習慣

轉貼 經理人 MANAGER today

你是好主管嗎？你有一位好的頂頭上司嗎？真正優秀的主管，不僅僅是承擔責任，他們還為部屬打造良好的工作氣氛，讓團隊中的每個人保有自己的步調，最起碼，能以愉快的心情度過繁忙的一天。公司雜誌（Inc.）網站的專欄作家傑夫‧哈登（Jeff Haden）在文章中指出，主管應該發揮自己的影響力，現在就隨身帶著以下3個習慣，激勵你的團隊。

一、展現脆弱的一面

對員工而言，你不是一般人，你是「主管」。因此，主管和部屬之間總是有一道看不見的高牆，請放下威嚴，適度展現你的弱點，告訴員工你需要他們的協助，而不是命令他們做事。此舉將讓你以謙遜的態度，展現你真實需要部屬的一面，彼此也能建立更多信任。

二、把機會交給部下

最好的點子不是老闆想出來的，而是員工。因此，好主管懂得讓部下展現長才和想法，給予他們更多權力和表現空間，甚至以提點的方式，把自己的想法當作種子播下去，最後使想法開花結果的人是員工，最大的功勞當然就在他們身上，不僅有成果，還有你意想不到的士氣提升。

三、從細節展現貼心

大部分的人都喜歡被稱讚和關注，問題在於你何時真正關注你的員工？請從小細節做起，也許是他和客戶見面時的開場白、也許是他順手幫同事傳送一份文件，在一些微小的、正向的、不經意的地方，讓員工知道你真的關心他們，而不是只有在他努力工作時，你才會看見他的存在。

全球標下國華 賠付883.6億創紀錄

轉貼 蘋果日報 2012/11/28

晉升台灣保險前10大 最快8~10年弭平國華利差損

【林巧雁、陳瑩欣、黃國棟╱台北報導】全球人壽昨天以保險安定基金賠付883.68億元得標國華人壽整體資產與負債，創下政府在金融業賠付金額史上最高紀錄，全球人壽吃下國華人壽後的總資產為6200多億元，將晉升為台灣前10大保險公司，全球人壽預估最快8~10年可弭平國華人壽的利差損。

參與投標國華人壽的還有中國信託人壽與三商美邦人壽，全球人壽董事長劉先覺分析得標原因說，全球人壽沒有利差損，甚至是利差益，可以在前期弭平國華人壽的利差損，加上購併經驗豐富，因而勝出。全球人壽淨值70多億元，購併國華人壽後淨值也會增加。

全球人壽董事長劉先覺（圖左）宣布，以賠付金額883.68億元標得國華人壽。

黃競鋒攝

朱雲鵬：賠付金低預期

原訂上月30日要公開招標的國華人壽，因原股東之一的翁大銘申請假處分被迫延期，經法院裁定駁回假處分後，保險安定基金在昨日舉行標售。

昨日上午10時起由全球人壽、三商美邦人壽與中國信託人壽共3組人馬競標，歷經長達7小時投標、低於底標重新出價等多次來回的議價、減價過程，終於在昨日下午近5時，由全球人壽得標。

保險安定基金董事長朱雲鵬說，此次得標的賠付金額低於市場預期，也遠低於當初台灣金控開出的賠付金額，順利完成國華人壽標售案。

保險安定基金代理總經理蔡康說，公開標售案主要分為整體出售和切割出售兩種方案。第一階段3家業者的出價，都低於保險安定基金底標，由出價最佳的「最優標」，即全球人壽進入第二階段的再出價，仍低於保險安定基金的底標，進入至第三階段的3家投標業者再次出價，結果還是低於底價。

最後第四階段由出價最佳的全球人壽進行3次長達40分鐘的議價，最終敲定得標，蔡康說，從第一階段至第四階段，全球人壽都是出價最佳的業者。 

國華人壽保戶權益不變

至於全球人壽購併國華人壽後，風險資本適足率是否會低於200%的規範？全球人壽說，目前的風險資本適足率為250%，併入國華人壽不受影響，不會滑落至200%以下，依然可維持主管機關的規定，不認為國華人壽是「黑洞」。

劉先覺指出，政府賠付的883.68億元將優先弭平國華人壽753億的負淨值，其它金額當作責任準備金與充實資本，不會有一毛錢進入大股東的口袋。賠付金額估計參考會計師、精算師與投銀瑞銀所嚴格估算而來。

全球人壽總經理陳汝亮說，如果利率一直維持低檔，要彌補國華人壽的利差損恐要30~40年，但預期利率在2015~2016年開始升息，國華人壽利差損估計8~10年弭平不是不可能。

全球人壽資深副總劉靖姍說，國華人壽業務員深耕台灣在地化，即使在近幾年的情況，今年的初年度保費收入依然有50多億元，相當優秀，未來國華人壽的員工及保戶權益不變。

未能得標的中國信託人壽行政長卓長興昨指出，對於國華人壽標購案不評論；至於未來是否繼續尋覓壽險整併標的，卓表示，對於購併事業由金控整體負責與考量，保險子公司無法回應。 

【國華人壽營運大事記】

1963
翁家創立國華人壽

2009/8/4
國華人壽因累計虧損589億元，原股東又無法增資，財務續惡化，金管會發布由保險安定基金接管國華人壽

2009/9/28
金管會核准國華人壽減、增資案，減資30億元、增資60億元，資本額為60.1億元

2010/4/12
金管會核准國華人壽第1次公開招標，財務虧損嚴重，無人投標

2010/5/14
第2次公開招標公告，同年7月30日發布招標結果，僅三商美邦人壽進行實際查核，但最後放棄

2011/1/28
金管會宣布保險安定基金接管延長至2011年11月3日

2011/3/9
◎財政部宣布，規劃由台灣金購併國華人壽，而台灣金將遴選財務顧問公司進行實地查核
◎由於台灣金與接管國華人壽的保險安定基金，對國華人壽淨值虧損與財務缺口歧見甚深，始終無法完成購併

2011/11/3
金管會再次宣布保險安定基金接管再延長9個月，至2012年8月3日

2011/12/08
最高行政法院駁回國華人壽原股東穎瑞科技不服接管處分所提出的行政訴訟案件

2012/2/16
◎金管會宣布台灣金不再參與國華人壽購併
◎保險安定基金將再遴選新財務顧問公司，對國華人壽虧損與財務缺口重新查核

2012/08/01
金管會宣布再延長接管國華人壽1年

2012/08/17
國華人壽第3度招標截止登記，包括中國信託、三商美邦、全球人壽等多家公司投標

2012/10/30
翁大銘提出假處分，國華人壽招標喊卡

2012/11/27
國華人壽第3度招標，最後以議價由全球人壽以883.68億元賠付金額得標
資料來源：金管會、保險安定基金、國華人壽

健保局：實施二代健保轉診落實分級醫療

優活健康網 – 2012年11月28日

（優活健康網新聞部／綜合報導）二代健保將自102年1月1日起上路，行政院衛生署已陸續完成多項子法規及配套作業規範的研修；健保局表示表，為落實分級醫療，確保民眾轉診就醫得到妥適安排，健保局邀請專家學者、付費者、醫界代表組成「研擬轉診實施方案專案小組」，研擬之「全民健康保險轉診實施辦法」已於101年11月23日正式發布，自102年1月1日起實施。

重點內容包含，轉診應符合醫療法規定及醫療需要，醫療院所依病人的病情需要，協助轉診至最適當之特約醫院、診所，不需逐級轉診，包含病情穩定者轉至適當院所繼續追蹤治療之分級醫療精神。而特約醫院、診所應與其他特約醫院、診所建立雙向轉診作業機制，增進跨院合作，並視需要，保留一定名額予轉診之病人。

另外，明定特約醫院、診所應設置轉診櫃檯，為須要轉診病人，提供適當就醫安排，包括先洽接受轉診院所提供就醫日期、診療科別及掛號協助。再者，明定特約醫療院所辦理轉診作業時，應開立轉診單，並依專業判斷為保險對象聯繫安排，且保險對象之轉診就醫以轉診單所載接受轉診之特約醫院、診所為限，以減少無目的及無病情需要之轉診。

健保局表示，依本辦法辦理之轉診，民眾就醫之部分負擔較自行逕赴大醫院就醫減少，以鼓勵小病到小診所，大病才到大醫院。依現行規定，如經轉診至醫學中心就醫部分負擔210元、未經轉診360元，轉診至區域醫院就醫部分負擔140元、未經轉診240元。另配合規定，門診手術、急診手術後、分娩出院後六星期內、住院出院後一個月內等四種特定情形之首次回診，就醫亦視同轉診，得比照經轉診之規定計收部分負擔。

健保局還是鼓勵民眾在家附近的診所或社區醫院，找一位值得信賴的家庭醫師，由了解長期病史的醫師協助專業轉診，可以「找對醫師、看對科」，也比較節省等候的時間與就醫成本。其實，未經轉診直接到醫學中心看診，醫師看診時間過短、不了解病史，也可能有頭痛醫頭、腳痛醫腳的風險。籲請民眾更應珍惜醫療資源，共同守護健保。